住宅ローン 審査のはてな

【年　　齢】32
【勤続年数】 ６年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 非上場だが社員数は9000人超
【年　　収】 470万
【配 偶 者】 無し　子二人
【現在債務】 カーローン15万
　　　　　　クレジットカードリボ50万
【物件価格】 1800万
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】新築
【地域、都道府県】九州
【頭金の額】 50万
【特記事項】
消費者金融で10万借入れがありましたが昨年完済済。
過去５年事故は無いはずですが、クレジットカードの決済が数日遅れたことがあります。

住信SBIネット銀行の仮審査は通りましたが地銀は落とされました。
住信本審査中ですが仮審査はアテにならないという噂なので不安でしたが、住信SBIから正式審査通過のお知らせが来ました。
覚悟していただけに驚きましたが嬉しい限りです。
バリバリ働いて、30年頑張って払います。

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今週デベから連絡があり無事にフラット35にて希望額満額通りましたので
参考までに書き込みいたします。
【年齢】40
【勤続年数】13年
【就業形態】正社員・技術職
【会社規模】零細10人以下
【年収】720万円
【配偶者】有り子一人
【現在債務】教育ローン残40万円 カーローン残10万円
【物件価格】4200万円新築一戸建て
【頭金】300万円(諸経費込み)
債務整理後７年目です。
子供が再来年に大学受験を控えているので、頭金は少な目で不安でしたがなんとか通ってホッとしております。

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昨年10月からいろいろ奮闘し先日、無事引渡しとなりましたのでご報告いたします。

【年　　齢】 39歳
【勤続年数】 8年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 300名程度
【年　　収】 470万
【配 偶 者】 有 　子1人
【現在債務】 なし
【希望金額】 2100万
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築　
【自己資産】 手付け100万　その他200万
【官報掲載日】2006年5月

私の場合、妻に内緒で破産したので胃の痛い毎日でした。
銀行系の審査の度に
妻「なんで審査に落ちるの？」(官報情報ではじかれるんだよ・・)
妻｢頭金が足らないからよ！親兄弟から借りるしかない！｣(いやだから頭金は関係なく官報で・・)

某保険住宅ローンは承認までいきましたが、2200の物件に対して70%程の1500が上限といわれ・・・(これは物件価値査定が悪い)

最後の望みの(ホントの最終的には約4%の某ファイナンスも覚悟していましたが)
SBIモーゲージのフラットで留保→承認→実行＆引渡しとなりました。

フラット(機構)は4月から価格の90％になってしまいますが、ブラックでもノンバンク系である程度の頭金と物件価値があればまだいけると予想します。

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【年　　齢】 43
【勤続年数】 14年
【就業形態】 自営業（雑貨系小売経営）
【会社規模】 4名
【年　　収】 400万
【 配 偶 者】 妻　金融会社パート年収240年　収入合算
【現在債務】 10万クレジットカード利用　リボでなく通常一括払い
【物件価格】 3000万　（土地は現金にて購入済み約1000万円）
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【地域、都道府県】 岡山
【頭金の額】 無し
【特記事項】
半年前に一時的にクレジットカードで30万キャッシング暦あり　３ヶ月で返済
同じく半年前に銀行系カードローンで5万円キャシング　１週間で返済
他にローン無し、延滞暦無し

この条件で地方銀行の保証会社無し頭金無し3000万円固定金利35年ローン通りました。

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住宅ローンは銀行としては売り込みたい商品の一つであるから支店レベルではなんとか融資できるように書類書くけど
金利が低いパッケージ商品なんできめきめの内規があるからね
それに該当しないと本部の稟議行きで本部の連中が偉そうにあれこれいちゃもんつけてくる

とにかくメガバンクより地銀、地銀より第二地銀、信金・・・と審査が甘く緩くなってくるから
いくつか回ると良い
うちの役席も別邸建てるのに2件目は住宅ローン適用外って却下されたけど
近くの信金いったら即OKだったそうで「やっぱ信金はいいね！」って言ってた。

マイカーローンもうちでは融資資金は即ディラー口座へ振り込みが原則で
トヨタカードで払いたいから口座に入金してくれって客の申し込み否認したが
信金では即「わかりました！」だったそうな。

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SBIのﾌﾗｯﾄ35の審査を申し込むつもりですが住宅ローン借入は厳しいですか？

勤続は11ヶ月
契約社員.上場子会社
CICにプロミスの借入歴がある.全て$マーク事故歴なし現在完了解約より4年8ヶ月経過
他借入れなし
年収350ボーナスなし
借入れ金額は1500万

全てがマイナス要素なんですがどうでしょうか？

⇒おそらく、フラット審査いけると思いますが、昨年よりも今年はフラットは審査通りにくい感じがします。

借入金額1500万円は物件価格のみですか？
もし諸費用も含んでいるのであれば、その諸費用分は難しいでしょう。

契約社員、勤続11ヶ月はたしかに審査においてマイナス要素ですが、そこを拾って貸してくれるのがのがフラットです。
ダメ元でもやってみましょう！

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本日、三井住友と横浜銀行の住宅ローン事前審査に落ちました。
一度事前でおちると信用情報が載り、他の銀行でも通りにくい、というのは調べました。

自分の状況は理解していますが、もしこの状況でも通りそうな銀行がありましたらアドバイスお願いします。
以下、私の属性です。

・風俗店勤務である（これだけで厳しいですよね・・・）
・年収600万、勤続年数8年
・車のローン等なく、カードも１枚のみ所有、延滞などもなし
・ちゃんとした会社経営であり、税金もちゃんと払っています。
・子供が生まれたばかりで、頭金は100万くらいしか用意できません。
・2850万のマンション購入希望

昭和60年代創業で、利益もあがっています。
キャバクラとかでは厳しいと聞きましたが、風俗も同じですよね…

⇒フラット35ならいけると思いますよ。
フラット35で銀行ではなく、ノンバンクでの申込みはどうでしょうか？
銀行窓口のフラットではなくSBIモーゲージやクレディセゾン、楽天等のインターネット系を利用するほうがいいと思います。

やはり業種によっては、審査厳しいですね。一生懸命お仕事されているのに、サービス業といえばサービス業なのに、耳が痛いお話かもしれませんが

・トラックドライバー
・建設業関係（鳶、大工）
・水商売、風俗関係
・歩合給メインの職種（車の営業、不動産等）

などの仕事は安定性という点から住宅ローン審査ではマイナスに見られてしまいます。
特に、メガバンクの住宅ローン審査はこの傾向が強いです。

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年収は560万円
年令 41歳
勤続年数は14年
就業形態 会社員
従業員12人の零細です。

3700万円の借入希望に対して、減額回答でした。
地元の銀行、二行に仮審査を出して
二行とも大幅減額回答(1000〜1500)でした。
現在の借入は自動車ローン残10万円。
教育ローン残18万円です。
カードは一枚保有でキャッシング無し(ガソリン給油に使用)。
返済比率などは問題はありませんでした。
考えられる原因はなんでしょうか？

嫁は身内の介護のため休職中です。(5月より復職)
頭金は300万円(諸経費200万円別)
消費者金融からの借入経験無し。
唯一の心当りは、昨年カードでのキャッシングですが、
12月に完済しています。
銀行にも問題無いでしょうと言われていて、この結果。
完全拒否なら諦めもつくんですが。

2500万円でも妥当なのかなと思えてきましたが、
銀行も最初はイケますよ！と言われての
減額なので凹んでいる次第です。
って土地買ったら残1000万円、タマホームでも無理。

⇒自動車ローン残10万円、教育ローン残18万円
これが返済比率を圧迫してるんですよ。
これを一括返済すれば3700万大丈夫だと思いますが
それを説明しないとは不親切な銀行ですね。

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【年　　齢】30歳
【勤続年数】5年
【就業形態】正
【会社規模】50人
【年　　収】300万
【 配 偶 者】 有　子2人
【現在債務】 なし
【物件価格】 2600万
【戸建orマンション】戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【地域、都道府県】 地方　東北
【頭金の額】 200万
【特記事項】 350万円貯蓄有。
嫁の強い希望による。
二人目の子（0歳）が保育園に預けられるようになったら嫁はパートにでるとの事。

⇒かなり厳しい状況だよね。
住宅ローン審査が万が一通っても生活が破綻する。
奥さんにどの程度の覚悟があるのかが問題。
「私もパートに出るから」はよく使う手
とにかく「友人が家を買ったから」などの下らない理由で女は家を欲しがる。
前後の見境なしにね。
東北でどの程度のパートがあって幾らくらい稼げるのか？
保育園の空きは確実にあるのか？
その辺まずはきっちり詰めないと。
妻が幼児持ちで働くということは旦那にも相当しわ寄せがくる。
家事、子供の送り迎え等協力を求められることは必至だ。
まぁ今現在稼いでいない人間の「私も働くから」はアテにならないよ。　　
嫁を問い詰めろ

せめて頭金を倍にして、奥が働いてからにした方が良い。

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4500万円の住宅ローンを返済している過程

今まで借金を経験したのは車のみでした
頭金700万円　月額返済22万円固定、年利3％で開始
残高3800万円からなので、月息9.5万とか・・・半分近く利息かぁ
息を潜めて返す、返す、返す。減らないねぇぇぇ
我慢死ながら、返す、返す、返す
返済のための生活・・・なんじゃこりゃ、自分の趣味・娯楽皆無になったぞ。
無気力に返す、返す、返す、返す、返す、返す、返す、返す、返す・・・

約67ヶ月が過ぎ利子は570万円払い、残高2889万円。1/3以上が利息です。
最低限の貯金を残し貯蓄はたいて、一気に動かしました。
2300万前倒し、残高589万へ
（ワケありで毎月の繰り越し返済はできませんでしたので、お察し下さい）
そこから約半年がすぎて、残高486万円
ついに500万割割って、国産上級車のフルローン程度になりました！
すでに580万円も銀行という名のローン会社へご奉仕（アホの極致）
してしまいましたが、もう、半年ぐらいでラストアタックの予定です。

結論：二度と借金したくありません。
今更ですが、精神的にフラット35とか論外。
どうしてもなら、大雑把なネットシミュレータとかではなく、
返済利子を全て読めるような表計算を自分で組んでから借金はしましょう。
バブルの頃はどうなってたんでしょうね・・・

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